（原标题：北京银行穿越周期的密码：秉持“伴您一生的银行”理念线上配资排名，构筑零售护城河）
内容来源：经济观察报
4月14日晚，北京银行发布2024年度业绩报告显示：截至2024年末，北京银行资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61%；实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%。
面对当下复杂的经济环境，上市银行的零售板块业务增速普遍放缓。但是从北京银行交出的这份成绩单里，却透露出不一样的“苗头”——2024零售业务规模实现多项历史突破。比如，AUM（资产管理规模）较年初增长17%，创历史最佳成绩；储蓄存款7388亿元，较年初增长20%，实现行内占比与市场份额双提升；个贷余额突破7,000亿元，规模在城商行保持领先等等。
近年来，北京银行提出打造零售业务“第二增长曲线”。成效几何？从2024年业绩数据来看，北京银行正在徐徐筑起的零售“护城河”，正在帮助北京银行穿越低利率周期，为高质量发展之路守护碧水安澜。
增量提质——多项零售数据现历史突破
零售AUM（资产管理规模），一向被视为最能反映银行零售业务规模与效益的指标。2024年，北京银行的AUM实现历史突破，达到1.22万亿元，较年初增长17%。另外，零售存款、贷款数据表现亮眼。其中，储蓄存款7388亿元，较年初增长20%，实现行内占比与市场份额双提升；人民币储蓄存款成本较2024年初降低15个基点，实现量、价双优增长。贷款增长结构优化，个贷余额突破7,000亿元，规模保持城商行领先优势；结构持续优化，个人经营、消费类贷款占比提升3.4个百分点，房贷规模保持稳定。
最为关键的指标之一——盈利能力方面也保持稳定。北京银行零售业务总监李建营表示，去年以来，虽然受信贷有效需求不足、房贷LPR多次下调等多重因素影响，但北京银行零售盈利能力仍保持稳定。2024年零售营业收入249.41亿元，同比增长2.26%，全行贡献近37%。
“零售业务转型取得的成绩，首先离不开行党委高瞻远瞩的战略擘画和顶层设计。”李建营如是解释。
2023年以来，北京银行明确将零售业务列为全行重点转型战略。2023年，北京银行完成首个数字化转型“三大战役”，即统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，为零售业务的数字化转型奠定了坚实基础；2024年进一步提出“新三大战役”，即“大零售、大运营、大科技”数字化转型战略，为零售业务发展进一步明晰了方向。
2024年，北京银行零售业务转型发展提速，重塑“1+4”零售新架构 (1个统筹部门——零售银行部，4个利润中心)，打造CPCT2R (Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk Management风控)一体化经营新模式线上配资排名，实现稳健增量、有效提质。
李建营认为，此次改革是北京银行零售转型的重要里程碑，进一步清晰零售数字化转型的组织基础，新的组织架构下，能够更好激发全条线人员的潜力，并进一步形成协同作战的最大化能力。
深入人心——因为“我们不一样”
当前银行业市场竞争激烈，而发展特色零售业务，正是北京银行选择的破局之道。
在零售业务领域，北京银行打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“成就人才梦想的银行”，并将“投行驱动的商业银行”方法论贯穿其中，努力将自身打造成不一样、有特色，想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。“客户为什么选择我们，是因为我们不一样。”李建营深有感触。
正如霍学文董事长所言，北京银行金融供给更注重特色化。该行率先建成全国儿童友好型银行，作为唯一金融机构，上榜《城市儿童友好空间建设可复制经验清单》。与近1900所院校开展合作，发行三十余款联名小京卡，累计举办“京苗俱乐部”活动超3万场。
“儿童友好型银行”不仅成为北京银行的一张名片，也帮助超200万儿童在金融启蒙、文化传承中播种梦想、健康成长。
同时，北京银行也在打造“成就人才梦想的银行”。升级推出英才金融2.0服务方案，构建“人—家—企”一体化服务体系，推动“创新链—产业链—资金链—人才链”深度融合。与北京海外学人中心、清华大学丘成桐院士团队、怀柔区政府等合作，为各领域人才提供金融服务保障，“英才卡”发卡达1.8万张，“英才贷”放款近10亿元。
“伴您一生”的理念始终贯穿于北京银行零售业务的服务体系，从儿童时期的“儿童金融”，到高中、大学阶段的“成长金融”，毕业后的“创业金融”，成家后的“家庭金融”，财富积累阶段的“财富金融”，直至“养老金融”，北京银行在客户人生的各个关键阶段，均提供匹配客户需求的金融服务。特别是做好“养老金融”这篇大文章，北京银行作为首批开办个人养老金业务的银行，全力构建“三位一体”养老金融综合服务方案，推出“京行悠养”养老金融服务品牌，个人养老金账户数持续保持市场份额领先。
这也是北京银行实现零售业务数据突破的“秘诀”之一。从2024年数据来看，北京银行客户基础持续夯实，全行零售客户突破3000万户，中高端客户增长创历年最好水平，贵宾客户突破110万户，增幅19%，私行客户数突破1.7万户，增量超3000户。
由此，北京银行构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”。
筑牢根基——“大零售”构建全生命周期服务体系
除了看得见的产品，北京银行更在客户“看不见”的领域发力深耕。
李建营表示，零售业务转型的首要着力点就在于啃下全面数字化这一“硬骨头”。北京银行始终将数字化作为解决问题的第一方案，协同“大运营”“大科技”战役，业技融合、敏捷迭代，目的就是将零售数字化转型的基础能力做实、做强、做稳。
数字化的管理决策方面，北京银行将业务指标信息全面整合和可视化，总、分、支各层级均可实现对业务的全面把控，过程管理不再依赖传统的报表。通过零售业务实现“数据洞察、价值挖掘、决策指导”的经营闭环管理。
在数字化的经营体系建设上，北京银行以DSC2R核心方法论构建数字化财富管理体系。从策略引擎、产品生态、客户分层、资产配置、渠道协同、数据驱动、管理变革七个维度，构建全新的财富管理模式。
并且，在客户看不见的后台支持方面，北京银行以AK系统集群夯实数字化财富管理基石。比如，构建产品360分析管理平台（AKYP），围绕全市场产品分析、全旅程产品监测、全周期产品智能化管理三大核心能力，构筑端到端的全生命周期产品管理闭环，全方位、全过程支撑产品择品、过程监测、售后陪伴与风险管控。在资配端，围绕“智能”“互动”“及时”“资讯”四大维度，搭建模型驱动的资产配置管理平台，满足客户多元化的投资需求。
同时，北京银行以“爱薪通”智慧薪酬打造多场景组合金融服务；以数字化信息系统底座加快个贷业务转型步伐；以九大场景多维度提升支付客户活跃度等。强化与各行业头部商户、政府机构、公共事业单位合作，重点加强食、住、行、游、购、娱、医、学、农九大场景接入。
以一体化经营为核心，“大零售”构建起全生命周期服务体系，也筑牢了北京银行发展零售业务的根基。
立足当下，北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，如何不断适应外部环境和客户行为变化，并据此生成资产负债管理的个性化、结构性偏好，使商业银行呈现形式更多、差异性更大的发展模式，在市场中脱颖而出，是对经营发展提出的重要命题。
“在‘变与不变’之间，北京银行将始终坚守‘伴您一生的银行’的使命。”霍学文董事长表示，北京银行将凝心聚力、奋发进取，以自身数智化驱动、特色化布局、高质量发展的确定性充分应对外部环境的各种不确定性线上配资排名，以更加积极主动的姿态走好“二次创业”之路，以更加优异的业绩回报广大股东、社会各界的信任与支持，为推动经济持续回升向好和“十四五”规划圆满收官贡献更大力量！
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